{"id":1907,"date":"2021-04-17T11:00:18","date_gmt":"2021-04-17T09:00:18","guid":{"rendered":"https:\/\/comeup.com\/experts\/?p=1907"},"modified":"2023-11-13T10:45:55","modified_gmt":"2023-11-13T09:45:55","slug":"gerer-son-argent-en-etant-auto-entrepreneur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/comeup.com\/experts\/gerer-son-argent-en-etant-auto-entrepreneur\/","title":{"rendered":"Comment g\u00e9rer son argent en \u00e9tant auto-entrepreneur"},"content":{"rendered":"

Les revenus des auto-entrepreneurs sont irr\u00e9guliers et c\u2019est ce qui rend la gestion de ses finances personnelles difficiles, car il est tr\u00e8s difficile de pr\u00e9voir et d\u2019anticiper. Que ce soit la gestion de son budget, la cr\u00e9ation d\u2019une \u00e9pargne solide ou encore les investissements divers, d\u00e9couvrez pourquoi et comment g\u00e9rer et investir votre argent en \u00e9tant auto-entrepreneur<\/a>.<\/p>\n

G\u00e9rer son budget en \u00e9tant auto-entrepreneur<\/h2>\n

La gestion de son budget n\u00e9cessite de pr\u00e9voir combien vous allez d\u00e9penser pour que cette somme soit inf\u00e9rieure \u00e0 vos revenus. En \u00e9tant entrepreneur, cette gestion est difficile mais pas impossible, voici comment le faire en trois \u00e9tapes\u00a0:<\/p>\n

S\u00e9parer le professionnel et le personnel<\/h3>\n

Une r\u00e9ponse rapide que beaucoup vous donnent est d\u2019avoir un compte bancaire professionnel diff\u00e9rent de votre compte personnel. Cependant, ce n\u2019est qu\u2019un outil, pas une finalit\u00e9. Le but est de g\u00e9rer ses d\u00e9penses et ses revenus sur chacun des projets que vous avez, au niveau professionnel, mais aussi au niveau personnel. La meilleure solution est de tout noter et de tout classifier dans un classeur Excel (ou autre) en s\u00e9parant chaque projet distinctement.<\/p>\n

Par exemple, en \u00e9tant vendeur sur ComeUp avec plusieurs services, vous devriez s\u00e9parer revenus et d\u00e9penses li\u00e9es \u00e0 chaque service isol\u00e9ment afin de connaitre le b\u00e9n\u00e9fice de chacun de vos services.<\/p>\n

Ensuite, une m\u00e9thode simple mais efficace est de mettre de c\u00f4t\u00e9 automatiquement 30% de vos revenus. Ces 30% correspondant plus ou moins aux imp\u00f4ts que vous devrez payer. Si vous devez payer moins d\u2019imp\u00f4ts que ces 30%, alors vous pourrez \u00e9pargner cette somme. Si vous en payez plus, alors vous r\u00e9ajusterez le pourcentage pour vous rapprocher du r\u00e9el.<\/p>\n

L\u2019argent que vous utiliserez pour vos besoins personnels (logement, nourriture, voyages, etc.) doit uniquement correspondre \u00e0 votre b\u00e9n\u00e9fice apr\u00e8s charges et imp\u00f4ts\u00a0! Le grand danger serait de vous retrouver \u00e0 payer des abonnements professionnels ou des imp\u00f4ts li\u00e9s \u00e0 votre activit\u00e9 d\u2019entrepreneur en utilisant votre \u00e9pargne personnelle.<\/p>\n

En r\u00e9sum\u00e9\u00a0: s\u00e9parez vos comptes professionnels et personnels. Ne touchez pas l\u2019argent destin\u00e9 aux imp\u00f4ts et \u00e0 vos charges professionnelles.<\/p>\n

De combien avez-vous besoin pour vivre\u00a0?<\/h3>\n

On entend souvent l\u2019adjectif \u00ab\u00a0essentiel\u00a0\u00bb ces derniers mois, et c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment celui-ci qui doit vous guider dans vos choix de d\u00e9penses. Classez et s\u00e9parez vos d\u00e9penses personnelles entre celles qui sont essentielles pour \u00ab vivre \u00bb de celles qui ne le sont pas.<\/p>\n

Par exemple\u00a0: payer votre loyer et vos charges d\u2019\u00e9nergies, c\u2019est essentiel. Aller au restaurant ou acheter un t\u00e9l\u00e9phone alors que le v\u00f4tre fonctionne encore, ce n\u2019est pas essentiel.<\/p>\n

Prenez vos d\u00e9penses des 12 \u00e0 24 derniers mois et faites une moyenne mensuelle de vos d\u00e9penses. Classez-les entre les d\u00e9penses essentielles et les d\u00e9penses non-essentielles. Vous obtiendrez le montant moyen dont vous avez besoin chaque mois pour vivre. Les d\u00e9penses non-essentielles sont la variable d\u2019ajustement sur votre train de vie.<\/p>\n

Cette s\u00e9paration vous permettra de conna\u00eetre vos limites pour vous faire plaisir quand vos revenus sont hauts et de limiter vos d\u00e9penses non-essentielles lorsque vous traversez une crise. Pour bien g\u00e9rer son argent en \u00e9tant auto-entrepreneur, vous devez connaitre quel est votre train de vie. Pour cela, le meilleur moyen est de devenir son propre banquier et de regarder pr\u00e9cis\u00e9ment quels sont vos postes de d\u00e9penses.<\/p>\n

En r\u00e9sum\u00e9\u00a0: calculez vos d\u00e9penses essentielles mensuelles moyennes.<\/strong><\/p>\n

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\u00c9pargner de l\u2019argent en \u00e9tant auto-entrepreneur<\/h2>\n

Une r\u00e8gle facile \u00e0 appliquer pour se mettre en s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re<\/h3>\n

Se mettre en s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re consiste \u00e0 avoir une somme d\u2019argent vous permettant de faire face aux accidents de la vie comme une grosse baisse de revenu, une d\u00e9pense impr\u00e9vue ou encore une maladie.<\/p>\n

Cette somme d\u00e9pend de la situation propre \u00e0 chacun et de ses besoins personnels. Pour cela, il existe une r\u00e8gle simple \u00e0 appliquer\u00a0: il faut constituer une \u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 comprise entre minimum 6 mois de d\u00e9penses mensuelles et maximum 3 mois de revenus moyens. Ce n\u2019est pas une r\u00e8gle universelle donc vous pouvez \u00e9pargner plus ou moins, l\u2019essentiel \u00e9tant d\u2019avoir en permanence une somme d\u2019argent de s\u00e9curit\u00e9 tout au long de votre vie en fonction de votre train de vie et de vos revenus.<\/p>\n

Cet argent doit \u00eatre disponible \u00e0 tout moment et \u00eatre plac\u00e9 sur un compte ou plan sans risque de perte. Par exemple, un livret A ou certaines assurances-vie fond en euros<\/p>\n

Cas concret d’un auto-entrepreneur<\/h4>\n

Prenons par exemple un auto-entrepreneur qui gagne entre 1500 et 4000\u20ac par mois et en moyenne 30000\u20ac par ann\u00e9e (apr\u00e8s imp\u00f4ts et diff\u00e9rentes charges professionnelles) et qui a 1100\u20ac de d\u00e9penses essentielles fixes par mois. Son revenu mensuel moyen est donc de 2500\u20ac (30000\u20ac \/ 12 mois). Il doit donc avoir une \u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 comprise entre\u00a0:<\/p>\n