💸 Combien vous restera-t-il en banque dans 90 jours ?

Si vous hésitez à répondre, vous pilotez votre entreprise en regardant dans le rétroviseur.

La plupart des dirigeants consultent leur solde bancaire le matin et espèrent que ça passe. Le problème est que le solde d'aujourd'hui ne dit rien du prélèvement de TVA du 20, de l'échéance d'emprunt du 25, ni du client qui va payer avec trois semaines de retard.

👉 Une entreprise rentable peut mourir d'un problème de trésorerie. C'est même la cause de défaillance la plus fréquente.

🎯 Ce que fait ce service

Je construis un prévisionnel de trésorerie sur mesure, dans un fichier Excel que vous gardez et que vous maîtrisez.

Vous voyez, semaine par semaine ou mois par mois :

• Ce qui va entrer, et quand, en tenant compte des délais réels de paiement de vos clients
• Ce qui va sortir : fournisseurs, salaires, charges sociales, TVA, échéances de prêt, loyers
• Le solde projeté à chaque période, avec une alerte visuelle si vous passez sous votre seuil
• Ce qui se passe si un gros client paie en retard, ou si votre activité baisse de 20 %

Vous arrêtez de subir et vous commencez à décider : embaucher ou pas, investir maintenant ou dans deux mois, négocier un délai avant d'en avoir besoin plutôt qu'en urgence.

👤 Qui construit votre prévisionnel

Abdellah Souhayl, responsable financier et consultant indépendant, marque CloudsCFO.

• 9 ans en finance et comptabilité, dont l'audit en Big Four
• Responsable financier d'une filiale d'un groupe coté, où la trésorerie est suivie chaque semaine
• Certifié Power BI (PL-300) et QuickBooks ProAdvisor, cursus ACCA en cours
• Des modèles construits pour la logistique internationale, le négoce, les services et l'industrie

📦 Ce que vous recevez

• Un fichier Excel entièrement fonctionnel, non protégé et non verrouillé : il est à vous
• Des hypothèses modifiables en un clic (délais de paiement, croissance, embauche, investissement)
• Un graphique d'évolution du solde et un signal d'alerte de découvert
• Une notice d'utilisation écrite, courte et claire
• Une compatibilité Google Sheets si vous préférez travailler en ligne

💰 Les formules

⚙️ Les options

• 📹 Vidéo de prise en main : je vous montre en partage d'écran comment mettre à jour le fichier vous-même (+40,65 $US)
• 🏦 Intégration de vos exports bancaires pour un point de départ automatisé (+46,46 $US)
• 📊 Version tableau de bord Power BI pour un suivi visuel et partageable (+104,53 $US)
• 🌍 Version bilingue français et anglais (+34,84 $US)
• 🎯 Plan de financement intégré, utile pour une demande bancaire (+81,30 $US)

📋 Ce que vous devez me fournir

1. Votre solde bancaire actuel
2. Vos charges fixes mensuelles (salaires, loyer, abonnements, assurances)
3. Votre balance âgée clients et fournisseurs, ou à défaut vos factures en cours
4. Vos échéanciers d'emprunt et de crédit-bail
5. Votre régime de TVA et votre périodicité de déclaration
6. Vos prévisions de chiffre d'affaires, même approximatives

Si vous n'avez pas tout, ce n'est pas bloquant. On construit avec ce que vous avez et on affine ensuite.

🙋 Questions fréquentes

Est-ce que je pourrai le mettre à jour seul ?
Oui, c'est le principe. Le fichier n'est ni verrouillé ni protégé par mot de passe, les zones à remplir sont identifiées en couleur, et vous recevez une notice. L'option vidéo lève le dernier doute.

Je ne connais pas mes prévisions de chiffre d'affaires, c'est un problème ?
Non. On part de votre historique et on teste plusieurs hypothèses. L'intérêt du modèle est précisément de vous montrer ce qui se passe dans chaque cas.

C'est utilisable pour ma banque ?
Oui. Le format est celui qu'un chargé d'affaires attend, et l'option plan de financement complète le dossier.

Mes données sont-elles confidentielles ?
Oui. Aucune donnée n'est conservée au-delà de 30 jours ni transmise à qui que ce soit.